Por que abrir uma conta comercial on-line?

Interface com o cliente, gerenciamento on-line, redução de custos... Os serviços bancários para pessoas físicas estão em constante evolução. E quanto aos serviços bancários para profissionais? Durante muito tempo, eles permaneceram inalterados; foi com a chegada dos bancos on-line e dos neobancos que as ofertas tradicionais evoluíram. A concorrência aumentou, novas funcionalidades foram introduzidas e as contas comerciais on-line viram a luz do dia.

Nos últimos anos, essas contas se tornaram cada vez mais populares. O que são? Quais são seus recursos? Por que optar por uma conta comercial on-line?

Quais são as vantagens de uma conta comercial on-line? Quais procedimentos precisam ser seguidos para acessar uma conta? Antes de responder a essas perguntas, é uma boa ideia fazer um balanço do que é uma conta comercial e o que está em jogo.

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Qual é a diferença entre uma conta comercial e uma conta corrente?

Conta bancária comercial: definição

Uma conta bancária comercial é uma conta aberta em nome da empresa e não em nome de seus diretores. Isso permite distinguir entre os ativos da empresa e os de seus diretores. Tudo o que está na conta comercial pertence à empresa, mas não aos seus fundadores.

Conta corrente vs. conta comercial

Do ponto de vista prático, essas contas fornecem acesso a funções essenciais para o gerenciamento das contas da empresa. Em particular, uma conta comercial permite que você faça transferências nacionais e internacionais em maior escala, aproveite as integrações contábeis e obtenha cartões de pagamento (Visa, MasterCard, Gold Card etc.). É realmente uma ferramenta para gerenciar suas contas comerciais. Dependendo da instituição bancária que você escolher e das tarifas que pagar, as funções disponíveis serão diferentes.

A segunda grande diferença entre uma conta corrente e uma conta comercial é, obviamente, o preço. Devido aos recursos que oferece, uma conta comercial é mais cara. Entretanto, os preços variam enormemente dependendo da conta escolhida. Uma conta dedicada a uma SASU ou a uma SAS com mais de 50 funcionários não terá as mesmas funções nem os mesmos custos. É preciso comparar os bancos e suas ofertas para escolher o mais adequado ao seu projeto.

É obrigatório abrir uma conta comercial?

Obrigações que regem uma conta comercial on-line

Vale a pena saber que a abertura de uma conta comercial geralmente é obrigatória quando se administra uma empresa. Assim que o capital é depositado, uma conta comercial deve ser aberta. Todas as empresas limitadas (SAS, SARL, EURL etc.) devem abrir uma conta comercial (fonte: portal dos Ministérios da Economia e das Finanças da França).

O capital social representa os ativos da empresa e, portanto, deve ser mantido em sua própria conta. Como todas as empresas são pessoas jurídicas, é possível que elas abram uma conta em seu próprio nome.

Essa exigência permite distinguir claramente entre os ativos da empresa e os de seus diretores, além de facilitar o controle de receitas e despesas.

E quanto à criação de uma empresa individual?

Anteriormente, não havia nenhuma obrigação para os criadores de empresas individuais (EI, EIRL, etc.). No entanto, desde 2015, é obrigatório que os microempresários abram uma conta dedicada à sua atividade profissional. Essa conta pode ser uma conta comercial ou uma conta corrente (fonte: portal dos ministérios econômicos e financeiros franceses). Isso possibilita a distinção entre transações financeiras comerciais e pessoais.

Essa obrigação não se aplica a comerciantes individuais que não estão sujeitos ao esquema de microempresas.

É bom saber: na França, existe o direito a uma conta. Qualquer pessoa pode ter acesso a uma conta bancária. Como isso funciona?

• Um banco tem o direito de se recusar a abrir uma conta para um cliente, sem dar nenhuma explicação.
• Os indivíduos nessa situação podem recorrer ao Banque de France, que os redirecionará para um banco tradicional que será obrigado a lhes dar acesso a serviços bancários básicos.

Quais são as vantagens de uma conta comercial on-line?

A abertura de uma conta bancária comercial é obrigatória em muitos casos, portanto, é essencial comparar as ofertas disponíveis no mercado. É claro que você pode recorrer a bancos tradicionais, como o BNP Pro ou o HSBC Business. Eles oferecem serviços confiáveis e de alta qualidade.

Mas você também pode abrir uma conta on-line em um banco remoto, como o Boursorama Pro. Por fim, você pode recorrer a um neobanco: Qonto, Shine, etc. Essas organizações totalmente digitais são conhecidas como bancos 3.0. Elas permitem que você gerencie todas as suas contas de casa, deposite seu capital on-line e aproveite uma série de serviços para simplificar sua contabilidade. Para abrir uma conta, alterar um pacote ou até mesmo fechar sua conta, tudo pode ser feito totalmente on-line.

O que você ganha com isso?

• Economizar tempo,
• Custos mais baixos,
• Simplicidade de uso.

Pelo menos, é isso que essas organizações financeiras estão promovendo. Os neobancos não têm agências bancárias físicas, portanto, os custos são reduzidos. As tarifas de manutenção de conta são geralmente mais baixas. Além disso, todas as contas podem ser gerenciadas de casa.

Há muitas vantagens nas contas comerciais on-line:

• transferências nacionais ou internacionais
• ordens de pagamento com cartão,
• transações instantâneas, etc.

Os bancos tradicionais também oferecem serviços on-line, mas geralmente é preciso pagar mais para acessar os serviços gratuitos oferecidos pelos neobancos.

Qual é a diferença entre um neobanco e um banco on-line?

A diferença está no credenciamento. Assim como um banco, um banco on-line é credenciado como uma instituição de crédito. Um neobanco, por outro lado, é credenciado como uma instituição de pagamento. Isso significa que um neobanco não pode conceder crédito e que você não pode gastar mais dinheiro do que tem em sua conta.

Essa diferença significa que as pessoas que foram proibidas de fazer transações bancárias podem abrir contas comerciais sem banco nos neobancos. Os serviços e as tarifas são os mesmos que para outros clientes.

Como faço para abrir uma conta on-line?

Embora o gerenciamento de uma conta on-line possa parecer mais simples do que o de uma conta tradicional, o que dizer da abertura de uma conta? Qual é o procedimento para abrir uma conta comercial on-line?

Antes de abrir sua conta, é essencial comparar todas as ofertas disponíveis no mercado. A ferramenta de comparação de bancos o ajudará a identificar o banco mais barato, bem como aquele que oferece os serviços mais adequados à sua situação: a possibilidade de fazer pagamentos eletrônicos, uma oferta que seja acessível ao seu status legal, um consultor bancário que esteja lá para ouvi-lo etc. Depois de fazer a comparação e escolher sua oferta, tudo o que você precisa fazer é seguir os procedimentos simples.

Para abrir uma conta comercial on-line, você precisa fornecer vários documentos comprobatórios. Esses documentos incluem

• comprovante de identidade
• comprovante de endereço com menos de 3 meses,
• comprovante de atividade (por exemplo, extrato do Kbis, comprovante de registro no registro comercial, comprovante de registro no INSEE).

Tudo o que você precisa fazer é enviar esses documentos por meio de seu computador para abrir sua conta.

Depois que esses procedimentos forem concluídos, seus documentos deverão ser validados pela organização. Em apenas alguns minutos, sua conta estará aberta. Não é necessário ir a lugar algum!

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Conclusão

As contas comerciais on-line facilitam o gerenciamento das contas de sua empresa. Acesso fácil, custos reduzidos, uma ampla gama de serviços: as vantagens das contas on-line são inúmeras. Esses bancos 3.0 vão muito mais longe em termos de digitalização do que os bancos tradicionais:

• elaboração on-line de estatutos sociais
• contabilidade integrada
• relatórios eletrônicos de despesas, etc.

Com sua conta empresarial, você pode gerenciar mais do que apenas seu dinheiro! Use uma ferramenta de comparação on-line para encontrar o melhor banco on-line para sua empresa.

Artigo convidado. Os colaboradores especialistas são autores independentes da equipe editorial do appvizer. Seus comentários e posições são próprios.