Escolhendo a plataforma de pagamento on-line correta
Na Internet, as pessoas pagam com cartão de crédito, às vezes com cheque ou transferência bancária. Diante dos desafios de gerenciar pagamentos, uma solução de pagamento on-line parece ser a resposta óbvia. O comércio eletrônico envolve um certo grau de risco. Mas qual é esse risco? E como você pode gerenciá-lo como comerciante?
Soluções com contratos VAD
Há dois tipos de solução de pagamento: as que têm um contrato de venda à distância e as que não têm.
Contratos de venda à distância
Esse é um contrato entre você e um banco. Ele permite que você ofereça pagamento por cartão (Visa, MasterCard, American Express, etc.) em seu site por meio de um terminal virtual Eftpos. Esses contratos são usados para comércio eletrônico e também para vendas por correspondência: por correio, fax ou cupons. Com um contrato de venda por correspondência, você debita seu cliente sem que ele precise digitar seu código confidencial.
Tranquilidade para o comprador
Para os usuários da Internet, uma solução de pagamento por contrato VAD representa uma forma de garantia. Um banco atua como garantidor, portanto, há menos hesitação em fornecer o número do cartão de crédito. Os varejistas eletrônicos geralmente exibem o logotipo do banco parceiro no rodapé da página, como um forte elemento de garantia.
Um acordo com o banco
Um contrato de VAD é um privilégio concedido pelo banco: é difícil de obter. Você precisa mostrar suas credenciais e convencê-lo. Uma vez que você tenha assumido o compromisso, ele será de longo prazo. É indo a vários bancos, com um arquivo sólido debaixo do braço, que você encontrará aquele mais propenso a lhe dar satisfação e que concordará em assumir essa parte do risco para ser seu parceiro. Obviamente, se a sua loja on-line tiver um volume e uma recorrência de faturamento tranquilizadores, os banqueiros serão menos cautelosos.
A escolha do banco
Seu banco está interessado em resultados. Quanto mais você vende, mais ele ganha: uma comissão proporcional ao valor da venda, bem como um custo fixo que acompanha as transações. Cada banco tem suas próprias condições de preço. O mesmo acontece com as instituições de pagamento regulamentadas, que também estão autorizadas a desempenhar esse papel. Em termos de soluções de pagamento, o Crédit Mutuel oferece o cybermut, o LCL Sharlock's e o Caisse d'Epargne SPPlus.
Soluções sem contrato de VAD
Menos onerosas
São oferecidas por instituições autorizadas a operar na França. São menos dispendiosas para serem criadas e, portanto, têm uma cobertura menor. No caso de uma disputa com um cliente, você é imediatamente deduzido do valor da transação. E é somente ao provar que as mercadorias foram entregues que você recebe o crédito novamente. De um ponto de vista prático, isso é restritivo e complicado do ponto de vista do fluxo de caixa.
Diferentes participantes
Entre os players de pagamento eletrônico, o Paypal é o mais conhecido. Criada por uma empresa americana, a solução foi adquirida pelo eBay em 2002. Ela permite que você faça compras on-line sem necessariamente abrir uma conta. Há também concorrentes como o paylib, um player francês, e o Hipay, do norte da Europa, bem como players menos conhecidos, como o payplug e o blue paid.
Então, como você escolhe?
Calcule os custos associados
Como escolher para sua loja on-line? Há vários critérios a serem considerados:
- o custo de registro: zero sem um contrato de VAD, até €600 com um,
- o custo de instalação por desenvolvedores da Web: também até 600 euros. Observe que as soluções de código aberto são as mais baratas.
- Custos de assinatura: até €50 por mês,
- o custo por transação: de 0 a 0,20 euros, mesmo que a transação falhe,
- comissão: de 0 a 5,4%, às vezes em incrementos.
Dependendo de sua atividade
Esses custos devem ser analisados em relação ao seu volume de vendas e à cesta média. Se seu volume de negócios não exceder € 10.000 por ano, parece preferível optar por uma solução de pagamento sem passar por um banco. Se seu volume de negócios for maior, ou se seus produtos forem caros por unidade ou raros e difíceis de encontrar, opte por um contrato de venda por correspondência. Isso lhe dará mais segurança como comerciante.
Outras questões e segurança
Além do custo, há outros fatores em jogo. Entre eles estão a facilidade de uso para os usuários da Internet e a confidencialidade de seus dados. Como se trata de informações confidenciais, os riscos de segurança são particularmente altos. Os sistemas 3D Secure, como os oferecidos pelo Paybox, e os padrões de segurança PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) com autenticação são um bom ponto de referência.
Soluções de parceiros
Deve-se observar que a solução proposta pelo seu banco é apenas uma solução externa. Geralmente, trata-se de uma parceria com uma solução de pagamento, como o ATOS SIPS para a Mercanet do BNP Paribas, o sogenactif no Société Générale ou o Scellius Net no Banque Postale. Em caso de problemas, não é necessário entrar em contato com o seu banco, mas diretamente com o parceiro: nesse caso, o sips atos.
Não apenas seu banco
Não é necessariamente melhor entrar em contato com o seu banco para obter a solução de pagamento on-line. Desafie vários bancos e coloque-os em concorrência uns com os outros. E não se esqueça de que existem soluções como a Ogone ou a payline. Como parceiros de vários bancos, eles são igualmente vantajosos e, às vezes, até mais.
Como escolher os métodos de pagamento a serem oferecidos em seu site de comércio eletrônico? Você precisa facilitar a compra para seus clientes, é claro, com pagamento móvel seguro. Para evitar fraudes e o risco de não pagamento, certifique-se de avaliar os serviços associados a cada uma das soluções que você escolher.
Artigo traduzido do francês